Cuando estás por pedir un crédito grande —como un préstamo personal o una hipoteca— seguro te topaste con el término “seguro de desgravamen” y pensaste: “¿otro seguro más? ¿para qué sirve esto?”.
Tranquilo, no es tan complicado como suena. De hecho, este seguro es una gran tranquilidad para ti y para tu familia, aunque casi nadie lo menciona con emoción. Hoy te lo explico de forma sencilla y sin tecnicismos.
¿Qué es el seguro de desgravamen?
El seguro de desgravamen es una especie de “plan B” financiero. Sirve para cubrir la deuda pendiente de un préstamo(como un crédito hipotecario, de consumo, automotriz, etc.) en caso de que tú —el titular— llegues a fallecer o quedes con una invalidez total y permanente.
📌 En pocas palabras:
Si tú faltas, el seguro paga lo que quede del préstamo y tu familia no hereda la deuda.
¿Por qué es importante?
Imagina que estás pagando una casa con un crédito a 20 años y, tristemente, algo te pasa a mitad del camino. Sin el seguro de desgravamen, tu familia quedaría con la obligación de seguir pagando la hipoteca.
Con el seguro activado, el banco cobra lo que tú debías del seguro, y tus seres queridos conservan la propiedad sin deudas.
Es como una red de seguridad que protege a quienes más quieres cuando tú ya no puedes hacerlo.
¿Es obligatorio?
En la mayoría de los casos, sí. Los bancos o entidades financieras lo incluyen por defecto cuando aprueban un crédito, sobre todo si es hipotecario. Algunas veces ya viene dentro de la cuota mensual, otras te dan opción de contratarlo por tu cuenta.
💡 Tip: Siempre revisa si el seguro está incluido en tu cuota y pide una copia de la póliza. Es tu derecho.
¿Qué cubre exactamente?
Depende del contrato, pero normalmente cubre:
- Fallecimiento del titular del crédito.
- Invalidez total y permanente, según los criterios médicos del seguro.
En cualquiera de estos casos, el seguro paga el saldo pendiente directamente al banco y cierra la deuda.
🚫 No cubre despidos, enfermedades temporales ni otras situaciones que no estén claramente especificadas en la póliza.
¿Quiénes se benefician?
- El banco, porque recupera su dinero.
- Tu familia, porque no tiene que asumir una deuda que tú empezaste.
- Tú mismo, porque te da paz mental saber que no estás dejando un problema.
¿Y cuánto cuesta?
Suele ser un porcentaje pequeño del monto del préstamo y se paga mes a mes. El costo varía según tu edad, el tipo de crédito, el monto del préstamo y el banco o aseguradora.
Por ejemplo, en un crédito hipotecario puede representar un par de dólares o soles diarios, pero con un gran impacto en caso de emergencia.